O caminho para a liberdade financeira é uma jornada cheia de desafios e conquistas. No livro Liberdade Financeira de Grant Sabatier, somos apresentados a uma classificação clara de sete níveis de riqueza, que vão desde a dependência financeira até a abundância completa. Neste artigo, vamos explorar cada um desses degraus, ajudando você a identificar em qual nível está atualmente e o que precisa fazer para avançar.
Se você quer descobrir onde está no caminho da liberdade financeira e como continuar subindo até alcançar o topo, continue lendo! Vamos mergulhar fundo nos níveis de riqueza e fornecer dicas práticas para ajudá-lo a melhorar sua situação financeira.
Nível 1: Dependência Financeira
Todos começamos a vida no primeiro nível de riqueza: a dependência financeira. Esse é o estágio em que você depende completamente de outras pessoas para suas despesas básicas. Normalmente, isso acontece na infância e adolescência, quando ainda não temos uma fonte de renda própria. Mas há muitas pessoas que, mesmo na fase adulta, permanecem nesse nível.
Se você ainda mora com seus pais ou depende financeiramente de outra pessoa para sobreviver, sem conseguir cobrir suas próprias despesas, você está no nível de dependência. Esse estágio é um ponto de partida comum, mas o objetivo é sair dele o mais rápido possível.
Como sair da dependência financeira?
O primeiro passo é conseguir uma fonte de renda, por menor que seja. Uma vez que você comece a ganhar dinheiro, mesmo que de forma modesta, já pode avançar para o próximo nível. Além disso, é importante desenvolver uma mentalidade de controle financeiro desde cedo, aprendendo a gerenciar o que você ganha e gastar de forma consciente.
Nível 2: Sobrevivência Financeira
Infelizmente, a maior parte dos brasileiros se encontra no nível de sobrevivência financeira. Isso significa que eles vivem de salário em salário, sem conseguir poupar nada ao final do mês. Segundo o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, cerca de 70% da população gasta mais do que ganha ou, no mínimo, empata.
Pessoas no nível de sobrevivência vivem para trabalhar e pagar as contas, sem sobra para investimentos ou lazer. Isso pode acontecer devido a um salário muito baixo ou por falta de controle financeiro. Há casos de pessoas que ganham salários de R$ 5.000 a R$ 10.000 mensais e ainda assim estão nesse nível porque não conseguem controlar suas despesas.
Como superar o nível de sobrevivência?
O caminho para sair da sobrevivência financeira envolve duas ações principais: controle de gastos e aumento de renda. Primeiramente, você deve identificar o que está consumindo seu dinheiro e cortar gastos desnecessários. Depois, foque em encontrar maneiras de aumentar sua renda, seja através de um segundo emprego, trabalho autônomo ou investimentos.
Nível 3: Estabilidade Financeira
No nível de estabilidade financeira, você já tem um controle maior sobre suas finanças. Aqui, você consegue cobrir suas despesas básicas e ainda poupar uma parte da sua renda mensal. Esse é o estágio onde as pessoas começam a construir sua reserva de emergência, que deve cobrir de 3 a 6 meses de seus custos de vida.
Além disso, quem está nesse nível já pode se permitir pequenos luxos, como uma viagem anual, sem comprometer seu planejamento financeiro. A estabilidade financeira proporciona uma sensação de tranquilidade, pois você sabe que está preparado para imprevistos e tem uma reserva de segurança.
O que fazer para manter a estabilidade financeira?
A chave aqui é continuar controlando seus gastos e, ao mesmo tempo, buscar maneiras de aumentar seus rendimentos. A reserva de emergência é essencial, mas você também deve começar a pensar em formas de investir seu dinheiro para que ele cresça ao longo do tempo. Isso permitirá que você avance para o próximo nível.
Nível 4: Segurança Financeira
A segurança financeira é o estágio em que você já não precisa se preocupar com as contas do mês. Seus investimentos começam a gerar uma renda considerável, que pode cobrir uma parte significativa de suas despesas, talvez até metade do seu salário atual.
Nesse nível, você está muito mais confortável financeiramente e já consegue se dar ao luxo de gastar com algumas coisas que realmente gosta, sem comprometer sua situação financeira. No entanto, ainda é necessário trabalhar para manter e aumentar sua renda, garantindo que seus investimentos continuem crescendo.
Como avançar a partir daqui?
O foco agora deve estar em continuar a investir de forma inteligente, diversificando seus ativos e reinvestindo os rendimentos. O objetivo é aumentar ainda mais a geração de renda passiva até o ponto em que você possa viver completamente dela.
Nível 5: Independência Financeira
A independência financeira é o sonho de muitas pessoas. Nesse estágio, seus investimentos geram rendimentos suficientes para cobrir todas as suas despesas, o que significa que você não precisa mais trabalhar para viver. A casa já está quitada, não há dívidas e você pode viver apenas com o retorno dos seus investimentos.
Pessoas nesse nível podem escolher continuar trabalhando, mas apenas porque gostam do que fazem, e não por necessidade. A independência financeira proporciona uma enorme liberdade de escolha, permitindo que você viva de acordo com suas preferências, sem pressões financeiras.
O que fazer para manter a independência financeira?
Embora alcançar a independência financeira seja uma grande conquista, é importante não cair na armadilha do consumismo exagerado. Mesmo que você tenha uma renda confortável, continuar controlando seus gastos e mantendo um estilo de vida equilibrado é essencial para garantir que sua riqueza seja sustentável a longo prazo.
Nível 6: Liberdade Financeira
A liberdade financeira é um nível ainda mais avançado. Aqui, seus investimentos não apenas cobrem suas despesas, mas também geram uma renda tão alta que você pode viver com total liberdade. Você pode gastar R$ 100.000 por mês, mas seus investimentos continuam gerando muito mais do que isso.
Neste nível, você não precisa mais se preocupar com dinheiro e pode dedicar seu tempo para fazer o que quiser, seja viajar, abrir novos negócios ou simplesmente aproveitar a vida. Quem atinge a liberdade financeira tem recursos suficientes para apoiar projetos pessoais e viver com um alto padrão de vida sem precisar trabalhar ativamente.
O que fazer ao alcançar a liberdade financeira?
Este é o momento de começar a pensar em como você pode usar sua riqueza para ajudar outras pessoas ou deixar um legado. Muitos que alcançam esse estágio escolhem investir em causas sociais, apoiar ONGs ou financiar projetos inovadores. A liberdade financeira permite que você utilize seu tempo e dinheiro da maneira que achar mais satisfatória.
Nível 7: Abundância Financeira
Por fim, o nível de abundância financeira é onde pouquíssimas pessoas chegam. Estamos falando de bilionários, magnatas, celebridades e grandes empresários. Nesse nível, a pessoa tem tanto dinheiro que pode literalmente comprar o que quiser, sem nenhuma restrição.
Aqueles que alcançam a abundância financeira possuem uma riqueza tão vasta que se tornam influentes em escala global. Esse nível é reservado para uma minoria extremamente pequena, que criou algo revolucionário ou dominou completamente um mercado.
O que significa alcançar a abundância financeira?
Este nível de riqueza é sobre mais do que dinheiro; é sobre influência e impacto global. Quem chega aqui tem a oportunidade de mudar o mundo com suas decisões e investimentos. A abundância financeira proporciona uma liberdade quase ilimitada, mas também exige muita responsabilidade para usar essa riqueza de maneira consciente e positiva.
Conclusão
A jornada para a liberdade financeira é desafiadora, mas possível para quem está disposto a aprender, planejar e agir. Identificar em qual nível você está é o primeiro passo para traçar um plano rumo à estabilidade, segurança e, eventualmente, à liberdade financeira. Lembre-se de que, independentemente do nível em que você se encontra hoje, o mais importante é ter uma mentalidade de crescimento e disciplina para alcançar seus objetivos. Continue investindo em sua educação financeira e siga avançando degrau por degrau!
